سبق وتحدثنا عن كيفية إنشاء بوابة دفع إلكتروني لمتجرك، واليوم نقدم لك أكثر من بوابة دفع إلكتروني مجاني. توفر بوابات الدفع الإلكتروني حلولاً آمنة وموثوقة تمكن كلًا من البائعين التقليديين والتجار عبر الإنترنت من تقديم خيارات دفع مختلفة لعملائهم، سواء باستخدام بطاقات الائتمان أو المحافظ الرقمية.
في ظل التقدم التقني المستمر وظهور أسواق وخيارات دفع جديدة، أصبحت بوابات الدفع أداة تدعم نمو الأعمال في البيئة الرقمية. وفي هذا السياق، قمنا بدراسة عدد من بوابات الدفع الإلكترونية وقمنا بتقييمها استنادًا إلى مجموعة من المعايير، من بينها تنوع وسائل الدفع المتاحة، التكلفة، سهولة الاستخدام، قابلية التكامل مع الأنظمة المختلفة، مستوى الدعم الفني، وغيرها من العوامل الأخرى، وبناءًا عليه، نقدم لك تاليًا أكثر من بوابة دفع إلكتروني مجاني ومدفوع.
Contents
كيف تختار بوابة دفع إلكتروني مجاني أو مدفوع ؟
هناك مجموعة من العوامل التي تؤثر في قرار اختيار بوابة دفع إلكتروني مجاني أو مدفوع، وتختلف أهمية هذه العوامل باختلاف طبيعة نشاطك التجاري. إذ يعتمد الاختيار على خصائص نموذج عملك، مثل حجم العمليات اليومية، وعدد التحويلات المتوقع، بالإضافة إلى نوعية الجمهور المستهدف، سواء كان محليًا أو دوليًا. وتشمل عوامل اختيار بوابة دفع إلكتروني مجاني أو مدفوع ما يأتي:
نوع بوابة الدفع
يعود القرار النهائي إليك في اختيار نوع بوابة الدفع الأنسب لاحتياجات عملك. إذا كنت تسعى لتقديم تجربة سلسة ومتكاملة لعميلك داخل موقعك الإلكتروني، وتقبل تحمل مسؤولية حماية بياناته الحساسة، فإن بوابة الدفع المدمجة تعد خيارًا مناسبًا، حيث تمكنه من إتمام عملية الدفع دون مغادرة الموقع.
أما إذا كنت تفضل تقليل العبء الأمني عن شركتك وترغب في ضمان حماية البيانات المصرفية الخاصة بالعميل دون أن تقع مسؤوليتها المباشرة عليك، فستكون بوابة الدفع المستضافة خيارًا أكثر ملاءمة. من خلال هذا الاختيار، لا تحدد فقط شكل تجربة المستخدم، بل أيضًا مستوى التحكم والتخصيص المتاح لك داخل رحلة الدفع.
تكلفة بوابة الدفع
تأتي الاستفادة من خدمات بوابات الدفع الإلكتروني دائمًا بتكاليف يجب وضعها في الحسبان. لذا يجب عليك الإلمام بكافة الرسوم التي قد تترتب على الاشتراك في إحدى هذه الخدمات، وتشمل هذه التكاليف عادةً:
- رسوم معالجة المعاملات.
- رسوم إلغاء أو إيقاف الخدمة.
- رسوم التسجيل أو تهيئة الحساب.
- رسوم رد المدفوعات أو عمليات الاسترجاع.
كما يجدر بك التفكير في النموذج المالي الأنسب لعملك: هل تفضل دفع عمولة مقابل كل عملية تحويل، أم اعتماد نظام رسوم ثابتة شهرية ؟ ولا تنسَ التحقق من وجود أي رسوم إضافية قد تفرض على تحويل العملات الأجنبية، أو ما يعرف بـ”الرسوم الحدية”، وهي التي تطبق بناءً على عدد أو قيمة المعاملات خلال فترة محددة.
وضوح سياسات بوابة الدفع
اختيار بوابة دفع إلكتروني تعتمد سياسات واضحة وشفافة يمنحك رؤية أوضح لتفاصيل كل معاملة مالية. لذلك، يجب عليك مراجعة الجوانب التشغيلية لبوابة الدفع بعناية، وعلى وجه الخصوص سياسات التسوية المالية، مثل النسبة التي قد تحتجزها من أرباحك، والفترة الزمنية اللازمة لتحويل الأموال إلى حسابك البنكي بعد خصم الرسوم.
وإذا كان موقعك يوفر خدمات قائمة على نظام الاشتراك، فاحرص على اختيار بوابة تدعم المدفوعات المتكررة، حيث تسمح هذه الخاصية بحفظ بيانات العميل بطريقة آمنة، وخصم قيمة الاشتراك تلقائيًا وفق الفترات المحددة. كما يجب عليك التأكد من وجود أو عدم وجود رسوم إضافية مقابل تفعيل هذه الميزة لضمان احتساب التكلفة بدقة.
التقارير والأنظمة المدمجة
عند اختيار بوابة الدفع الإلكتروني، احرص على تحديد الأدوات والأنظمة التي تحتاج إلى تكاملها معها داخل موقع شركتك، مثل نظام نقاط البيع (POS)، وبرامج المحاسبة والفوترة المعتمدة في عملياتك اليومية.
يجب عليك أيضًا تقييم مدى سهولة ربط هذه الأنظمة مع البوابة المختارة لضمان تدفق البيانات والمعاملات بسلاسة. ولا تغفل أهمية وجود خصائص متقدمة مثل التقارير، حيث تمكنك من متابعة الأداء المالي من خلال تقارير دورية – يومية أو أسبوعية أو شهرية – تشمل تفاصيل المبيعات والتحويلات، فمن شأن ذلك أن يساعدك على اتخاذ قراراتمبنية على بيانات واضحة.
أنظمة الحماية ومنع الاحتيال
يجب عليك التأكد من أن بوابة الدفع الإلكتروني التي تختارها تلتزم بمعايير أمان بيانات بطاقات الدفع PCI DSS، وذلك لضمان حماية بيانات العملاء المالية. كما يستحسن التحقق من تقنيات التشفير والترميز المدمجة ضمن نظام البوابة، لما لها من دور في تأمين المعاملات الإلكترونية.
إضافةً إلى ذلك عزيزي القارئ، ينبغي عليك مراجعة أدوات الكشف عن الاحتيال التي توفرها بوابة الدفع الإلكتروني، ومدى قدرتها على تحليل المعاملات في الوقت الفعلي، فمن شأن ذلك أن يدعم أمان موقعك / متجرك الإلكتروني ويقلل من مخاطر التعرض لعمليات احتيال أو سرقات رقمية.
ما هي أفضل بوابة دفع إلكتروني مجاني أو مدفوع ؟
من بين عشرات الخيارات المتاحة، اخترنا لك قائمة يمكن اعتبار كل منها أفضل بوابة دفع إلكتروني مجاني أو مدفوع، ومن ثم يمكنك اختيار أي منها حسب احتياجاتك. تتضمن القائمة ما يأتي:
باي موب Paymob
باي موب Paymob ليست بوابة دفع إلكتروني مجاني تمامًا، لكن يمكنك الوثوق بها. استطاعت بوابة الدفع باي موب Paymob أن تحظى بثقة المستثمرين، وهو ما جعلها واحدة من أكثر بوابات الدفع الإلكتروني تطورًا وانتشارًا، حيث تجاوزت قيمة معاملاتها حاجز 6 مليارات جنيه مصري.
توفر باي موب حلول دفع مرنة، منها الدفع بالتقسيط باستخدام جميع بطاقات الائتمان، بالإضافة إلى دعم المحافظ الإلكترونية، والدفع من خلال أجهزة نقاط البيع (POS) المنتشرة في عدد كبير من المنافذ التجارية.
وتعزز باي موب من مستوى الأمان (معتمدة من هيئة PCI-DSS المختصة في تأمين بيانات بطاقات الدفع)، فضلًا عن تقديمها نظامًا متكاملًا لإدارة الفواتير وتوليد التقارير المالية.
ملحوظة: تبلغ نسبة العمولة على كل معاملة 2.75% من إجمالي المبلغ المحصل.
فواتيرك Fawaterk
أيضًا، فواتيرك Fawaterk ليست بوابة دفع إلكتروني مجاني تمامًا، لكن يمكنك الوثوق بها. ظهرت بوابة فواتيرك في السوق المصري عام 2018، وتتميز بإدارة الفواتير بشكل سهل، ومن ثم يمكن إرسالها وإضافتها بسرعة.
توفر بوابة فواتيرك Fawaterk نظامًا آمنًا ومشفرًا عالي الجودة يساهم في منع عمليات الاحتيال والسرقة. تدعم فواتيرك أيضًا الدفع من خلال المحافظ الإلكترونية، البطاقات البنكية، وأجهزة نقاط البيع.
تقتطع فواتيرك عمولة قدرها 2.75% من قيمة كل معاملة، بالإضافة إلى خصم 2.99 جنيه مصري عن كل عملية. وتؤكد البوابة أنه لا توجد رسوم خفية، حيث يمكنك الاشتراك في الخدمة ببساطة من خلال تسجيل بياناتك الشخصية دون دفع أي رسوم اشتراك. وبعد تحصيل 200 جنيه مصري، يتم تحويل المبلغ إلى حسابك البنكي.
باي سكاي PaySky
أيضًا، باي سكاي PaySky ليست بوابة دفع إلكتروني مجاني تمامًا، لكن يمكنك الوثوق بها. تأسست PaySky في عام 2017، وعلى الرغم من فترة وجودها القصيرة، إلا أنها استطاعت أن تتوسع بسرعة في ثلاث دول عربية هي: مصر، السعودية، والإمارات. مثل باي موب، تدعم باي سكاي المدفوعات عبر بطاقات الائتمان مثل فيزا وماستر كارد، بالإضافة إلى دعم بطاقة ميزة.
تقدم باي سكاي مجموعة من حلول التخزين السحابية المختلفة لتلبية احتياجات مختلفة الأعمال، مثل سحابات خاصة بالمتاجر الإلكترونية، التذاكر، الاشتراكات، والفواتير، ومن ثم يمكن تخصيص الخدمة بناءً على نوع النشاط التجاري والخدمات المقدمة.
أما بالنسبة للعمولة، تقتطع باي سكاي 2.85% من قيمة المعاملة، إضافةً إلى 28 قرش عن كل عملية. وتقدم هذه الرسوم للشركات المتنامية، بينما تفرض للشركات الناشئة رسومًا ثابتة قدرها 49.99 دولار أمريكي شهريًا. تعد هذه العمولة من بين الأكثر تنافسية في السوق المصري، وهو ما يمثل ميزة قوية لهذه البوابة.
فوري باي Fawry Pay
وأخيرًا، فوري باي Fawry Pay ليست بوابة دفع إلكتروني مجاني تمامًا، لكن يمكنك الوثوق بها. تعتبر فوري باي من أشهر بوابات الدفع الإلكتروني، مقدمة من شركة فوري. تدعم فوري باي المدفوعات عبر البطاقات البنكية العالمية مثل فيزا وماستر كارد، بالإضافة إلى البطاقات المحلية مثل ميزة.
توفر فوري أكثر من 100 ألف منفذ دفع منتشرة في مختلف أنحاء الجمهورية لدفع المدفوعات نقدًا. علاوةً على ذلك، تقدم فوري باي خدمة استرداد الأموال إما عبر الإنترنت أو من خلال فروعها المنتشرة في جميع أنحاء مصر.
أما بالنسبة لعمولتها، فإن فوري باي تفرض رسوم ثابتة تبلغ 2.75% من المبلغ المحصل، بالإضافة إلى خصم ثلاث جنيهات مصرية عن كل عملية تحويل، على أن لا يقل إجمالي العمولات الشهرية عن 499 جنيهًا مصريًا. كما تفرض رسوم تأسيس خاصة بالشركات الناشئة، والتي تبلغ 999 جنيهًا مصريًا تدفع لمرة واحدة.
ملحوظة: كما يتضح مما سبق، لا يمكن القول أن هناك بوابة دفع إلكتروني مجاني تمامًا، يمكن القول أن هناك أكثر من بوابة دفع إلكتروني مجاني جزئيًا.
في الختام عزيزي القارئ، يجب عليك إدراك أن دور بوابة الدفع الإلكتروني لا يقتصر على تحصيل المدفوعات فحسب، بل يتعدى ذلك ليشمل كسب ثقة العميل من خلال منحه تجربة دفع سريعة، آمنة، ومريحة.
ولهذا فإن اختيار بوابة دفع إلكتروني مجاني أو مدفوع لا يعد مجرد خطوة تقنية، بل هو استثمار إستراتيجي يمكن أن يساهم في زيادة ولاء العملاء، وتحسين معدلات التحويل، ودعم نمو أعمالك على المدى الطويل.
