ما هي أفضل بوابات الدفع الإلكتروني لعام 2025 ؟ سؤال يشغل بال كافة أصحاب الأنشطة التجارية. شهدت توجهات المستهلكين في مصر تحولًا كبيرًا في طرق الدفع والشراء، نتيجة للتطور التكنولوجي. فلم يعد العميل بحاجة للذهاب إلى المصالح الحكومية أو منافذ دفع الاشتراكات، بل أصبح يبحث عن بدائل للدفع الإلكتروني. لذلك، أصبح من الضروري أن تواكب الشركات هذه حاجة عملائها. فما هي أفضل بوابات الدفع الإلكتروني المتاحة في مصر ؟ قبل الإجابة على هذا السؤال نود تذكيرك أنك تستطيع الحصول على خدماتنا عن طريق طلب عرض سعر.
Contents
ما هي بوابات الدفع الإلكتروني ؟
بوابات الدفع الإلكتروني عبارة عن حلول تقنية تعمل كوسيط لتسهيل تحويل المدفوعات من حساب العميل البنكي أو محفظته الإلكترونية إلى حسابات الشركات، المتاجر الإلكترونية، أو الجهات الحكومية التي تتعامل مع الضرائب، الفواتير الخدمية، أو الرسوم الجمركية. وعن طريق هذه البوابات يمكن قبول المدفوعات المالية بشكل إلكتروني مع ضمان الحفاظ على سرية بيانات العميل.
تفعيل بوابة الدفع الإلكتروني
لتتمكن من دمج بوابة دفع إلكتروني لموقعك أو متجرك الإلكتروني في مصر، هناك عنصران أساسيان يجب توفرهما؛ حساب شركة ومعالج دفع.
حساب الشركة هو حساب بنكي مخصص لمعالجة المدفوعات المتعلقة بالعلامة التجارية، حيث يتم تحويل جميع المدفوعات الناتجة عن عمليات البيع إليه. ويعد هذا الحساب أول خطوة يجب ربطها ببوابة الدفع الإلكتروني.
أما معالج الدفع، فهو النظام المسؤول عن التحقق من صحة بيانات بطاقة العميل وضمان وجود الرصيد الكافي لإتمام المعاملة. يقوم معالج الدفع بتقديم إشارة بالقبول إذا كان المبلغ متاحًا في حساب العميل، وهو ما يسمح بتحويل المبلغ إلى حساب الشركة عبر بوابة الدفع، أو يرفض العملية في حال عدم كفاية الرصيد.
كيف تعمل بوابات الدفع الإلكتروني ؟
بعد الحصول على حساب شركة والاشتراك في معالج دفع، تبدأ خطوات تفعيل بوابة الدفع الإلكتروني بالتعاقد مع الخدمة ودمجها مع معالج الدفع في موقعك، لتكون جاهزًا لاستقبال أول عملية دفع. يقوم العميل بتصفح الموقع واختيار المنتجات أو الخدمات التي يرغب في شرائها، ثم ينتقل إلى صفحة الدفع حيث يتم تنفيذ الخطوات التالية:
- يختار العميل الدفع الإلكتروني ويقوم بإدخال بيانات بطاقة الدفع الخاصة به لخصم المبلغ المطلوب.
- يتم إرسال تفاصيل الشراء وبيانات البطاقة بشكل مشفر إلى بوابة الدفع الإلكتروني، بحيث تبقى هذه البيانات محمية بين العميل والبنك.
- يتحقق معالج الدفع من صلاحية البطاقة وقدرتها على تغطية المبلغ المطلوب. إذا كانت البيانات صحيحة، يسمح معالج الدفع ببدء عملية التحويل.
- تدخل بوابة الدفع الإلكتروني في المرحلة التالية، حيث ترسل إشعارًا إلى بنك العميل (البنك المصدر) لتفعيل طلب التحويل.
- يقوم بنك العميل بتحويل المبلغ المطلوب إلى بنك الشركة، حيث يتم إيداعه في حساب الشركة مباشرة، أو وفقًا لشروط التسوية الخاصة بالبوابة.
ملحوظة: بعض بوابات الدفع الإلكتروني تضع فترة تسوية تتراوح بين أسبوع إلى 14 يومًا قبل تحويل المدفوعات إلى الحساب البنكي، أو تحدد حدًا أدنى للمبالغ التي يمكن تحويلها.
ما هي أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر ؟
تتضمن أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر ما يأتي:
فوري باي Fawry Pay
تعتبر فوري باي Fawry Pay من أبرز بوابات الدفع الإلكتروني في مصر، وهي بوابة مقدمة من شركة فوري. تدعم فوري باي Fawry Pay الدفع باستخدام البطاقات البنكية العالمية مثل فيزا وماستر كارد، بالإضافة إلى البطاقات المحلية مثل ميزة. كما توفر أكثر من 100 ألف منفذ دفع عبر الجمهورية تمنح العملاء خيار الدفع النقدي. كما تقدم فوري باي خدمة رد الأموال للعملاء إما عبر الإنترنت أو من خلال فروعها المنتشرة في أنحاء مصر.
بالنسبة للعمولات، يتم فرض رسوم ثابتة على كل عملية دفع، تصل إلى 2.75% من المبلغ المحصل، بالإضافة إلى خصم ثلاث جنيهات لكل عملية تحويل. كما يشترط ألا يقل إجمالي العمولات الشهرية عن 499 جنيهًا مصريًا. وفيما يخص الشركات الناشئة، هناك رسوم تأسيس لمرة واحدة قدرها 999 جنيهًا مصريًا.
باي موب PayMob
حظت بوابة الدفع باي موب PayMob بثقة العديد من المستثمرين، وهو ما جعلها واحدة من أكثر بوابات الدفع الإلكتروني تطورًا وانتشارًا في مصر. بلغ حجم المعاملات عبر باي موب PayMob أكثر من ستة مليار جنيه مصري. تتميز باي موب PayMob بمرونة الدفع بالتقسيط من خلال جميع بطاقات الائتمان والمحافظ الإلكترونية، بالإضافة إلى توفرها على أجهزة الدفع POS في العديد من المنافذ. كما أنها معتمدة من مؤسسة PCI-DSS المتخصصة في ضمان أمان بطاقات الدفع الإلكتروني، وتوفر نظامًا متقدمًا لإدارة الفواتير وإعداد التقارير. تبلغ عمولة باي موب PayMob 2.75% من المبلغ المحصل.
باي سكاي PaySky
تأسست باي سكاي PaySky في عام 2017، ومع مرور الوقت استطاعت أن تنتشر في ثلاث دول عربية هي: جمهورية مصر العربية، والمملكة العربية السعودية، والإمارات العربية المتحدة. مثل فوري باي Fawry Pay وباي موب PayMob، تدعم باي سكاي PaySky الدفع باستخدام البطاقات البنكية العالمية مثل فيزا وماستر كارد، كما تدعم الدفع عبر بطاقة ميزة المصرية.
توفر باي سكاي PaySky مجموعة من حلول التخزين السحابي التي تتناسب مع مختلف أنواع الأعمال. تقدم الشركة خوادم مخصصة لتخزين ومشاركة الملفات، وتوفر سحابات خاصة للمتاجر الإلكترونية، والتذاكر، والاشتراكات، والفواتير، حسب احتياجات الأعمال.
تبلغ عمولة باي سكاي 2.85% من المبلغ المحصل، بالإضافة إلى خصم 28 سنتًا عن كل معاملة، وهو ما يجعلها واحدة من الحلول المتميزة في السوق المصري. كما تقدم باي سكاي PaySky خطة ثابتة للشركات الناشئة تصل إلى 49.99 دولار أمريكي شهريًا، وهو ما يجعلها خيارًا تنافسيًا وقويًا في السوق.
فابيولس Vapulus
تأسست بوابة فابيولس Vapulus في عام 2016 لتصبح واحدة من أبرز بوابات الدفع الإلكتروني في مصر. تعد خيارًا مثاليًا لتحصيل الاشتراكات الشهرية أو السنوية، حيث تقوم بتحصيل المدفوعات تلقائيًا من العملاء. تقبل 135 عملة وتعمل في أكثر من 146 دولة حول العالم.
توفر بوابة فابيولس Vapulus خطط اشتراك مرنة ومنافسة خالية من أي رسوم إدارية سواء سنويًا أو شهريًا. كما لا تتطلب أي تكاليف إضافية لإضافتها إلى الموقع الإلكتروني، ويمكن تفعيل الاشتراك في غضون 48 ساعة من تقديم الطلب. تبلغ عمولة بوابة فابيولس 2.9% من إجمالي التعاملات، بالإضافة إلى خصم 20 سنتًا عن كل معاملة. كما تحدد البوابة حدًا أدنى للتسوية بمبلغ 2000 دولار خلال فترة سبعة أيام.
كاشير Kashier
تأسست بوابة كاشير Kashier في عام 2019 كجزء من شركة Elements Financial Technologies. لن تحتاج إلى أي رسوم لتفعيل الحساب أو رسوم شهرية، وهو ما يجعل كاشير Kashier خيارًا مثاليًا للأعمال التي تعتمد على تحصيل الاشتراكات الشهرية والسنوية. كما توفر نظامًا متقدمًا لإدارة الفواتير. تبلغ عمولة كاشير 2.85% من المبلغ المحصل، بالإضافة إلى خصم ثلاثة جنيهات مع كل عملية تحويل.
فواتيرك Fawaterk
تم إطلاق بوابة فواتيرك Fawaterk في السوق المصري عام 2018. توفر فواتيرك Fawaterk نظامًا آمنًا لحماية المستخدمين من الاحتيال والسرقة. تدعم فواتيرك Fawaterk أيضًا التعامل مع المحافظ الإلكترونية، البطاقات البنكية، ونقاط البيع.
تتضمن عمولة فواتيرك 2.75% من قيمة المعاملة، بالإضافة إلى خصم قدره 2.99 جنيه مصري من كل عملية. لا تفرض البوابة أي رسوم خفية، حيث يمكن للمستخدمين التسجيل دون دفع أي رسوم اشتراك. وبعد تحصيل مبلغ 200 جنيه مصري، يتم تحويل المبلغ إلى حسابك البنكي.
إيزي كاش Easykash
حققت إيزي كاش Easykash نجاحًا ملحوظًا منذ تأسيسها كأحد بوابات الدفع الإلكتروني المعتمدة في مصر، حيث قدمت خدماتها لأكثر من 5000 شركة وأتمت أكثر من 200 مليون عملية تحويل. من خلال إرسال رابط الدفع إلى العميل، يمكن للشركات الحصول على مستحقاتها بسهولة ويسر.
توفر إيزي كاش Easykash خدمة مجانية لإنشاء الحساب والاشتراك، دون فرض أي نفقات شهرية. تتم عملية تحويل المدفوعات بمجرد وصولها إلى 500 جنيه مصري. ومع ذلك، تتراوح عمولة إيزي كاش Easykash بين 2.5% و 3.5%، وهو من العوامل التي يمكن اعتبارها سلبية مقارنةً ببعض البوابات المنافسة. تجدر الإشارة إلى أن إيزي كاش Easykash تدعم التعامل فقط بالعملة المصرية (الجنيه المصري).
أو باي OPay
تعد أو باي OPay من أحدث بوابات الدفع الإلكتروني في مصر، وقد حققت نجاحًا كبيرًا في نيجيريا حيث اكتسبت ثقة 25 مليون عميل من أصل 200 مليون نسمة من خلال تقديم خدمات الدفع والتحصيل الإلكتروني عبر المواقع والتطبيقات الهاتفية.
أبرمت أو باي OPay شراكات استراتيجية مع أبرز البنوك المصرية لإطلاق بوابتها الإلكترونية، التي تدعم الدفع باستخدام البطاقات المصرفية، إلى جانب رمز الاستجابة السريع QR CODE وخدمة طلب الدفع R2P.
ختامًا، يجب أن تتذكر أن إضافة بوابة دفع إلكترونية لموقعك الإلكتروني ليس لتحصيل المدفوعات فحسب، بل لمنح العملاء شعورًا بالأمان والراحة أثناء عملية الدفع. لذلك، يعد اختيار بوابة الدفع الأنسب استثمارًا استراتيجيًا لشركتك، حيث يساهم في جذب المزيد من العملاء وزيادة معدلات التحويل.
